FGABV encuentro anual 2013

La transformación de los valores bancariosPara obtener más información acerca de este evento y para inscribirse, por favor visite http://www.gabv-tickets.de/

2013 La reunión anual del GABV se lleva a cabo en Berlín en marzo, marcando el cuarto aniversario de una red cada vez mayor de los valores basados ​​en los bancos.

Este año, un gran evento público organizado por GABV fundadores GLS Bank en Alemania, explorará ‘transformar los valores bancarios’, con contribuciones de los dirigentes de los bancos pioneros sostenibles del mundo, políticos y académicos. Un número limitado de entradas disponibles para el público. Los detalles del evento sigue a continuación.

Una reunión de los miembros de dos días, 15-16 de marzo, el siguiente acto público. En ella, miembros ejecutivos del banco estudiará la forma de extender la influencia de la gente primero bancario para que se convierta en la norma y no la excepción. Mantenga sus ojos en la página web GABV para recibir actualizaciones periódicas de la reunión.

Los factores del cambio-: 
 transformando valores bancarios

Jueves 14 de marzo 2013
Axica Conferencia y Centro de Convenciones de Berlín

Esta conferencia ofrece a los participantes una oportunidad única para colaborar y explorar alianzas inesperadas con, y encontrar la inspiración de los líderes de los principales bancos sostenibles del mundo. Los responsables políticos, formadores de opinión, analistas y banqueros internacionales a co-crear formas concretas para transformar los valores en el sector bancario para ayudar a dar forma a una economía más ecológica y más sostenible.

Las discusiones van desde el papel y las responsabilidades de los bancos en una sociedad progresista de cómo el emprendimiento social puede equipar a la generación de hoy para los retos del mañana. Ponentes internacionales incluyen campeón emprendimiento social, y el canciller de la Universidad de Johannesburgo, Wendy Luhabe, y autor y macroeconomía, Tomas Sedlacek, entre otros. Los detalles de todos nuestros altavoces seguir adelante.

Después de un día de debate y talleres, una exposición noche con historias e imágenes mostrarán el impacto de los bancos miembros GABV, seguido de ‘Qué camino ahora? Re-imaginando nuestros bancos en función de la experiencia alemana. ‘Aportaciones y una mesa redonda incluirá Uwe Fröhlich, Presidente de BVR (Asociación Federal Alemana de Bancos Cooperativos), Sven Giegold, el Parlamento Europeo, Bruselas, Fahrenschon Georg, el presidente de DSGV ( Asociación Federal Alemana de Cajas de Ahorro y Giro), y Jorberg Thomas, CEO GLS Bank.

Peter Blom ha sido Director General y Presidente de la Junta Ejecutiva del banco europeo sostenible, Triodos Bank, desde 1997. Es miembro del Club de Roma,

Peter BlomPeter Blom has been CEO and Chairman of the Executive Board of the European sustainable bank, Triodos Bank, since 1997. He is a member of The Club of Rome, co-founder and Chair of the Global Alliance for Banking on Values, and member of the Board of The Dutch Banking Association.

Martina DaseMartina Dase is a strategy and communications consultant for values-based companies and NGOs. She has been marketing VP at ‘Welthungerhilfe, was responsible for communications at Greenpeace, Hamburg, and was a media advisor to the CEO at Greenpeace International, Amsterdam. As a documentary film maker she has been awarded the Herbert Quandt Media Prize.

Dr. Georg FahrenschonDr. Georg Fahrenschon is president of the German Savings Banks Association, DSGV, the umbrella organisation of the Sparkassen-Finanzgruppe. He is member of several Supervisory Boards, e.g. Landesbank Berlin and has been member of the German Parliament.

Uwe FröhlichUwe Fröhlich is president of BVR, the central organization of the cooperative banking group after having gained experiences as CEO of Berlin Cooperative Bank – the biggest cooperative rural bank in the area of Berlin – and IBM Germany.

Sven GiegoldSven Giegold is a financial and economic expert and Member of the European Parliament for the Group of the Green since July 2009. He is a cofounder of  Finance Watch, a public interest association dedicated to making finance work for the good of society

Thomas JorbergThomas Jorberg is CEO of GLS Bank, and a member of the Supervisory Board of Elektrizitätswerke Schönau, Hannoversche Kassen, and Fair-finance Holding AG Austria and member of the GABV Steering Committee. In 2011 he received the German Fairness Award of the Fairness-Stiftung.

Prof. Dr. Norbert LammertProf. Dr. Norbert Lammert is a German politician of the Christian Democratic Union (CDU). He has been the President of the Bundestag, the German parliament, since 2005. Prior to that he was Parliamentary State Secretary and Vice-president of the “Deutscher Bundestag”.

Dr. Wendy LuhabeDr. Wendy Luhabe is Chancellor of the University of Johannesburg. Her career experience ranges from corporate employment to social entrepreneurship and the boardroom, with bridging the gap between women and the economy a common thread between all her endeavors. She is featured regularly in media as one of South Africa’s most influential women.

Dr. Claus Otto ScharmerDr. Claus Otto Scharmer is Senior Lecturer at the Massachusetts Institute of Technology (MIT) and founding Chair of the Presencing Institute. He has co-designed and delivered award-winning leadership programmes.. He introduced the concept of “presencing” – learning from the emerging future – in his book, Theory U.

Dr. Tomáš SedláčekDr. Tomáš Sedláček is a Czech economist and university lecturer. He is the Chief Macroeconomic Strategist at Czechoslovak Trade Bank (ČSOB), former member of the Czech National Economic Council and previously served as an economic advisor to former President Václav Havel. His book Economics of Good and Evil is an international bestseller and won the 2012 prize for the best economic book in Germany.

http://www.gabv.org/berlin-2013

Alianza global de la banca ética. Nuestros bancos

Rentable y en crecimiento, los bancos de la Alianza Global por una Banca con Valores son instituciones independientes y autorizados con activos que superan los $ 60 mil millones. Juntos tocan la vida de más de 10 millones de personas en 25 países.

Mientras que muchos de sus contemporáneos dominantes han sido duramente golpeadas por la crisis financiera, esta red de bancos progresistas han florecido en gran parte durante el mismo. Colectivamente, representan un grupo importante con una voz poderosa. Ellos comparten el compromiso de construir un futuro más sostenible para las Naciones Unidas (der) sirvió gente, las comunidades y el medio ambiente, y han desarrollado medios eficaces para entregarlo.

El requisito mínimo para ser miembro es el balance de $ 50 millones, con una oferta de venta al por menor que sirve a un gran número de clientes, y un genuino compromiso con el cambio social o ambiental. Fundamentalmente, este equilibrio de intereses sociales, ambientales y financieros deben ser incorporados dentro de la organización, no se siente en su periferia.

La expansión de nuestra red

La Alianza Global por una Banca con Valores es una red en crecimiento. Los nuevos miembros y las perspectivas de adhesión se obtienen a través de las relaciones existentes, las organizaciones asociadas que trabajamos muy de cerca con – como FMO, el banco de desarrollo de los Países Bajos – y enfoques directos de las organizaciones interesadas. Para obtener más información sobre cómo convertirse en un miembro de email david.korslund
gabv.org o james.niven
gabv.org.

El banco malo, la más grande inmobiliaria europea

8 enero 2013
Presseurop  ABC

El ‘banco malo’ español, creado con el reagrupamiento de los activos tóxicos del sector inmobiliario detentados por los bancos españoles nacionalizados, se ha convertido en “la primera inmobiliaria de Europa”, indica el diario ABC. Estos activos representan un total de 36.700 millones de euros, una cartera

muy superior a la de la primera inmobiliaria europea, la francesa Unibail-Rodamco, con 27.500 millones de euros en activos. Y por encima también de los más de 30.000 millones que absorbió el banco malo irlandés, la Agencia Nacional de Gestión de Activos (NAMA).

El pasado 31 de diciembre, Bankia – que aporta la mayor cantidad,con 22.300 millones de euros-, Catalunya Banc, Novagalicia Banco y Banco de Valencia, transfirieron sus activos tóxicos a laSociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb). Pero el ‘bad bank’ español será completado con la aportación de 4.500 millones de euros adicionales por parte de otras cuatro entidades bancarias que recibirán ayuda de Bruselas, a saber, Liberbank, Caja3, BMN y Banco Ceiss, hasta alcanzar un montante total de 41.200 millones de euros. Sin embargo, subraya ABC, la gestión de este gigante constituirá un verdadero desafío, debido a

la heterogeneidad de los activos que ha absorbido, tanto en la tipología (adjudicados y préstamos muy diversos) como en la distribución geográfica —el 49% se concentra en Madrid, Barcelona y el Levante—, pasando por su solución (desarrollo de algunas promociones, liquidación de otras, ejecuciones, reestructuración…).

El FMI recomienda a España reformar la ley de desahucios “manteniendo la disciplina”

Sede del FMI

Una de la sedes del Fondo Monetario Internacional (FMI). (EFE / ARCHIVO)
  • El Fondo Monetario Internacional publica un informe sobre la reestructuración financiera con una docena de recomendaciones para España.
  • Entre las medidas, piden “transferir al Banco de España todas las competencias de supervisión financiera” que aún mantenga el Gobierno.
  • El organismo presidido por Cristine Lagarde constata que “se han conseguido progresos destacados en la implementación de reformas”.

NICOLAS M. SARRIES 05.03.2013 – 20:41h

El FMI apuesta porque España modifique su legislación sobre desahucios para abordar de una forma más eficiente las situaciones de insolvencia personal y que permita una segunda oportunidad a los deudores. La normativa, eso sí, no debería poner en peligro la actual “fuerte disciplina” y cultura de pago española. Esta es una de las principales medidas propuestas por el organismo presidido p0r Cristine Lagarde, que ha publicado su segundo Informe de progreso de la reforma del sistema financiero español.

El Fondo Monetario Internacional propone además completar la recapitalización y resolución de las entidades de crédito rescatadas, así como nuevas medidas relacionadas con el Sareb (nombre del banco malo), la concesión de créditos y la supervisión de la estabilidad financiera. Estas son las recomendaciones:

  • Recapitalización bancaria: El FMI insta a España a “completar la recapitalización y la imposición de pérdidas a los dueños de preferentes y deuda subordinada” de forma que se minimice el coste del rescate financiero para el contribuyente. Además, se propone un reforzamiento de los controles de gobierno del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancario (FROB) que garantice una “optimización del valor de las inversiones estatales en la banca nacionalizada”.
  • Sareb: Se reclama, al igual que ya lo ha hecho la Comisión Europea, un plan de negocio creíble en un plazo corto para la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria. También reclaman un ajuste fino del conflicto de intereses generado por la entrada de bancos privados en el accionariado del Sareb: “Los miembros del consejo no deberán participar en las deliberaciones relacionadas con activos que sean similares a aquellos que los bancos privados tengan a la venta”, incluye el FMI.
  • Suministro de crédito: De forma general, el Fondo Monetario recomienda disponer de proyecciones “consistentes” de los balances de los bancos para conocer las condiciones agregadas del crédito e identificar cualquier restricción del mismo.
  • Monitorización de la estabilidad financiera: España debería supervisar de forma estrecha la solvencia de los bancos con la intención de detectar y corregir cualquier signo temprano o renovado de deterioro. Se insta además a reformar la normativa para que los bancos prioricen el refuerzo de su capital por encima del reparto de dividendos entre los accionistas.
  • Reforma de las cajas de ahorros: En cuanto a la reforma del mercado de cajas de ahorros, el FMI reclama un mayor “énfasis” en la claridad de los requerimientos que habrán de cumplir las futuras fundaciones bancarias “en la diversificación de riesgos y las reservas de efectivo”.
  • Reforma de las competencias supervisoras del Banco de España: En relación con el supervisor bancario español, el organismo monetario propone “clarificar las áreas de regulación prudencial”, y una vez hecho esto, otorgarle al Banco de España las competencias para ello. En este sentido, el FMI insiste en transferir al BdE todas las competencias de supervisión que están actualmente en manos del Ministerio de Economía.
  • Legislación sobre desahucios: El Fondo cree que se ha de desarrollar una legislación sobre desahucios que permita beneficiar a los colectivos más perjudicados por la crisis pero “manteniendo la disciplina crediticia y evitando el riesgo moral” que supondría generalizar medidas como la dación en pago. Así, se apuesta por una reforma del régimen de insolvencia personal que permita una ley de segunda oportunidad, pero que no ponga en riesgo la actual cultura de pagos en España.
  • http://www.20minutos.es/noticia/1749793/0/fmi/informe/espana/

El banco malo venderá 89.000 pisos y 13 millones de metros de suelo

La sociedad asumirá los pisos de la banca con un descuento de hasta el 54%

Íñigo de Barrón

 El banco malo, el que tantas veces negó que iba a crear el Gobierno del PP, ha comenzado su andadura. Este organismo es una exigencia de Bruselas para entregar hasta 100.000 millones como rescate bancario. Las autoridades europeas consideran que las entidades más dañadas por el ladrillo nunca podrían salir adelante si no apartan los activos tóxicos y se centran en el negocio financiero.

Fernando Restoy, subgobernador del Banco de España y presidente del fondo de rescate, el FROB, que financia al banco malo, presentó este lunes las cifras provisionales. La Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), que es el nombre oficial, se quedará con los elementos tóxicos de las entidades dañadas. Reunirá los activos inmobiliarios adjudicados por impagos (vivienda nueva, promociones en curso y suelo), así como préstamos morosos con o sin garantía real y créditos sobre vivienda terminada, en curso o suelo. En total, reunirá 89.000 viviendas y 13 millones de metros cuadrados de suelo. No se dedicará a la venta minorista, pero Antonio Carrascosa, director general del FROB, no descartó “la venta por web y a través de promotores inmobiliarios”. Sareb no concederá créditos pero podría realizar acuerdos con bancos para financiar ventas.

El suelo tendrá el mayor descuento, casi el 80% sobre el valor bruto en libros

El banco malo nacerá con unos 45.000 millones en activos tóxicos aportados por las entidades nacionalizadas, que deberán vender los inmuebles adjudicados con un descuento medio del 63% sobre el valor bruto en libros (las viviendas nuevas, con una rebaja del 54% y el suelo, del 79,5%). Los créditos tendrán un recorte medio del 45,6%. No obstante, cada entidad tendrá un precio diferente, según sean más nuevos o viejos los activos, su situación geográfica y las últimas tasaciones.

Sareb se hará cargo del 90% de los activos tóxicos de Bankia, Catalunya Banc, Novagalicia Banco y Banco de Valencia. El 10% restante son activos inferiores a 100.000 euros o préstamos de menos de 250.000 euros que se quedan en las entidades para evitar que el banco malo tenga miles de pequeños créditos inmanejables.

En una segunda fase, las entidades que más tarde reciban ayudas públicas para cumplir con los exámenes de Oliver Wyman, también traspasarán su ladrillo a Sareb. Cuando esto ocurra, Restoy cree “que se juntará activos por valor de unos 61.000 millones”.

La clave: los precios

La clave del banco malo son los precios y ha habido fuertes discusiones internas hasta fijarlos. Hay intereses contrapuestos: las entidades que venden quieren que se pague alto y los inversores y las autoridades de la troika (BCE, UE y FMI), que sean precios bajos para que el sector ajuste sus valoraciones. El Banco de España ha hecho de árbitro hasta llegar a puntos intermedios.

Ahora, el Gobierno se la juega con la captación de inversores. El presidente del FROB considera que los fuertes descuentos “harán rentable al banco malo, que será mayoritariamente privado”. Restoy dijo que tendrá una vida máxima de 15 años “y la rentabilidad sobre el capital prevista para el conjunto del proyecto en un escenario conservador se estima en torno a 14%-15%”. Sin embargo, no quedó claro cuál puede es la rentabilidad anual prevista.

El FROB dice que no se hundirán los precios de los pisos pero el sector lo teme

Ante las dificultades para captar inversores, el Gobierno minimiza el capital a poner. El banco malo se financiará sobre todo con deuda avalada por el Estado (habrá hasta 55.000 millones, según una enmienda del PP a los Presupuestos) con la que pagará los activos. Solo habrá un 8% de recursos propios (unos 5.000 millones) y dentro de estos habrá deuda subordinada perpetua y el resto será capital, con mayoría de inversores privados.

Los precios de compra supondrán pérdidas para las entidades nacionalizadas. Pero, a la vez, al desprenderse de activos malos se rebajarán las exigencias de capital, “por lo que, al final, el contribuyente se ahorrará 5.000 o 6.000 millones en la factura”, ya que se pondrá menos dinero en estas entidades.

En la banca y el sector inmobiliario se teme que el banco malo hunda el valor de los pisos. Restoy insistió en que los precios de transferencia “no pueden servir en ningún caso para valorar los activos inmobiliarios que quedan fuera. El precio de lo que se compra incluye los gastos de gestión de la sociedad, la prima de riesgo asumido y el hecho de que sean compras en bloque”. Sin embargo, en el mercado hay dudas.

http://inmobiliaria.elpais.com/articulo/Inmobiliaria/Vivienda/Banco_malo/pisos/banco/malo/vendera/89000/pisos/millones/metros/suelo/20121106claclainm_3/Tes

La banca acuerda paralizar los desahucios por “circunstancias de extrema necesidad”

26 febrero, 2013  Álvaro Romero / Íñigo de Barrón

Las cajas también paralizan los procesos sobre vivienda habitual hasta que se cambie la ley

 

 La Asociación Española de Banca (AEB) ha anunciado hoy que acepta la propuesta del Gobierno para frenar los desahucios en casos extremos, tal y como acordaron el viernes el Ejecutivo y el PSOE para hacer frente a la creciente presión social y el rechazo a las prácticas de las entidades. “Ante la alarma social generada por los desahucios hipotecarios”, la patronal afirma en un comunicado que ha alcanzado un compromiso por el que todos sus miembros paralizarán “los lanzamientos durante los dos próximos años en aquellos casos en que concurran circunstancias de extrema necesidad”.

Por otro, las entidades financieras asociadas a la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), las antiguas cajas de ahorros, también han anunciado que “suspenden la ejecución de desahucios de vivienda habitual de colectivos especialmente vulnerables, hasta la entrada en vigor de la reforma normativa anunciada por las autoridades”.

La banca no concreta en que consistirán estas circunstancias extremas. En cualquier caso, la medida no tendrá carácter retroactivo, por lo que no será aplicable a las hipotecas que están en proceso de ejecución. Según datos de las entidades, desde 2008 se han ejecutado 172.000 desahucios y están pendientes 178.000 casos más que están en proceso judicial abierto. A estos últimos, el acuerdo sí les podría resolver los problemas si se confirma que paralizan los trámites en marcha.

Según indica la AEB, la medida se toma “por razones humanitarias y en el marco de su política de responsabilidad social”. “El contenido de este compromiso había sido objeto de un debate intenso y profundo de los bancos asociados a fin de contribuir a paliar la situación de desamparo de muchas personas por causa de la crisis económica”, añade la nota.

Además, con vistas a los contactos entre los principales partidos para una posible reforma de la banca, la AEB afirma que está “a disposición del Gobierno, del principal partido de la oposición y del resto de formaciones políticas, para ofrecer su opinión sobre la ordenación del mercado hipotecario a fin de que el mismo pueda seguir satisfaciendo la necesidad primaria de vivienda de los ciudadanos”.

Las antiguas cajas afirman que “han estudiado caso por caso para ofrecer a los clientes hipotecarios la medida más oportuna, como refinanciaciones, periodos de carencia, daciones en pago con carácter voluntario o la adquisición de vivienda para su posterior alquiler al deudor, entre otras”.

Las entidades advierten de que no hay que desincentivar a los que pagan sus hipotecas

Antes del anuncio de la CECA varias entidades como Kutxabank o Caja Laboral ya habían anunciado su decisión de suspender los procedimientos de ejecución hipotecaria. Kutxabank ha concretado que la medida también afecta a las subastas pendientes de inmuebles afectados.

Aunque la multiplicación de desahucios no es un fenómeno nuevo, la publicación en los medios de los suicidios por los desalojos y la mayor presión social ha llevado a los partidos a ponerse manos a la obra para reformar la normativa. También ha motivado a los políticos a moverse rápido la entrada en escena de los jueces y su denuncia de la impunidad que la ley otorga a las entidades ?y los abusos en las hipotecas? frente a los clientes.

Los bancos y cajas ya aceptaron en su día a regañadientes el código de buenas prácticas aprobado en marzo de 2012 para frenar las ejecuciones, que rozan las 400.000 desde el inicio de la crisis. El código, en teoría, aumenta la protección contra los desahucios de las familias con todos sus miembros en paro, que tuviesen que destinar más del 60% de sus ingresos a la hipoteca y si no tenían una segunda vivienda. No obstante, solo es de aplicación siempre y cuando el crédito no tuviese garantías reales o personales ?esto es, que no estuviesen avaladas por un familiar, por ejemplo?. En caso de existir, los garantes también tenían que cumplir los requisitos de estar todos los miembros de la unidad familiar en paro, superar el citado umbral del 60% y no tener otros bienes o derechos reales. Esta condicionalidad es la que ha hecho pensar a los grupos políticos que este código no iba a tener efecto para paliar este problema.

Más de 178.000 casos que están en proceso judicial abierto podrían verse beneficiados

De todas formas, según fuentes judiciales, la tardanza desde que se inicia el procedimiento de desahucio y se concluye es superior a los dos años, por lo que todavía no se puede conocer el efecto que haya podido tener el código de buenas prácticas aprobado en marzo.

En la negociación, la banca ha establecido unas líneas rojas. El sector considera que no se debe desincentivar al que está pagando sus créditos porque eso podría elevar la morosidad y provocar enormes problemas financieros. Las entidades admiten que lo difícil es diferenciar entre el pícaro que quiere evitar el pago y la situación familiar dramática de quien no puede pagar por problemas imprevistos, como el paro.

También afirman que si se estableciera la dación en pago o se modificaran seriamente las garantías, podría afectar a la cédulas hipotecarias, que son productos financieros basados en los créditos hipotecarios, que ya están vendidos por todo el mundo. “Si las características cambian, podría haber problemas”, advierten. En España hay más de 650.000 millones en hipotecas.

El presidente del Banco Popular, Angel Ron, avisó el sábado pasado que los cambios en la ley hipotecaria para paralizar los desahucios podría “premiar” el impago y añadir “dificultades” a la recuperación de la economía. “Lo que se haga, que no perjudique a la inmensa mayoría que paga”, aconsejó. Ron concretó que en los últimos tres años Popular solo ha ejecutado un desalojo y posteriormente procedió a readmitir a la persona afectada.

El Popular ha refinanciado y renegociado desde el inicio de la crisis un total de 50.000 operaciones de crédito hipotecario. Ron además instó a ampliar el código de buenas prácticas para hacerlo “mucho más flexible” a las entidades.

http://inmobiliaria.elpais.com/articulo/Inmobiliaria/Vivienda/Inmobiliaria/Desahucios/banca/acuerda/paralizar/desahucios/circunstancias/extrema/necesidad/20121113claclainm_2/Tes